Reifner Die Finanzkrise

Für ein Wucher- und Glücksspielverbot
1. Auflage 2017
ISBN: 978-3-658-16410-2
Verlag: Springer
Format: PDF
Kopierschutz: 1 - PDF Watermark

E-Book, Deutsch, 203 Seiten

Der Verlauf der Finanzkrise von 2008 bis 2017 wird als ein Bündel aus Hypotheken-, Anleger-, Banken- und Eurokrise erläutert. Eine grenzenlose Produktion wertloser Forderungen führte zur Instabilität der Finanzmärkte, zu Machtkonzentration und Verarmung. Neu ist dies nicht. Der Fluch der Entwertung hat das Geld von jeher begleitet. Geschichte und Mechanismen wurden im ersten Band der Trilogie Das Geld (2017) erläutert. Es gab aber immer, wie der dritte Band dargelegt hat, die Möglichkeit des Staates, mit rechtlichen Grenzen die Wirtschaft vor der Wertillusion eines sich selbst überlassenen Geldes zu bewahren. Zwei Verbote dominierten die erfolgreichen Eingriffe: das Wucher- und das Glücksspielverbot. Auch wenn sie vor allem in der neo-liberalen Sicht der Risikogesellschaft technisch überholt erscheinen, so gilt doch ihr Sinn und Zweck heute mehr denn je. Neu gefasst und abgestimmt zum modernen systematischen Wucher und Glücksspiel kann man mit ihnen mehr Werthaltigkeit bei den als Geld zirkulierenden Forderungen und damit nachhaltige Krisenprävention erreichen. Die aktuellen Eingriffe sind noch allzu kurzfristig auf die Rettung wertloser Forderungen mit neuem Geld festgelegt. Langfristig muss die Wertlosigkeit bekämpft werden. Ansätze sind dazu im Recht vorhanden.   

Udo Reifner ist Professor für Wirtschaftsrecht und Soziologe an der Universität Hamburg und Forschungsdirektor am institut für finanzdienstleistungen e.V. Mit über 200 wissenschaftlichen Veröffentlichungen und als Mitglied verschiedener Beraterkreise ist er fachlich ausgewiesen und zugleich als Leiter verschiedener SchülerBanking-Projekte sowie als Sprecher von GlobalFairFinance in der Praxis zu Hause.

Autoren/Hrsg.

Reifner, Udo

Inhaltsverzeichnis

1;Inhalt;5
2;Vorwort;7
3;Einleitung;10
4;AAblauf der Krise;19
4.1;1 Subprime-Krise;20
4.1.1;a Faule Kredite oder faule Kreditnehmer ?;20
4.1.2;b Uneinbringliche Kredite als Geschäftsmodell;24
4.1.3;c Sichere Kredite durch gestiegene Hauspreise ?;28
4.2;2 Anlegerkrise;32
4.2.1;a Kredit als Anlage;32
4.2.2;b Verfall und Zuwachs von Geldwerten;34
4.3;3 Bankenkrise;39
4.3.1;a Verkäufe notleidender Forderungen;40
4.3.2;b Individuelle Bereicherung;45
4.3.3;c Verschleierte Insolvenz;46
4.4;4 Eurokrise;49
4.4.1;a Staatsverschuldung und Euro;51
4.4.2;b Staatsanleihen und Spread;58
4.4.3;c Staatsbankrott und Insolvenz;62
4.4.4;d Grexit;64
4.4.5;e Eurobonds und quantitative Easing;68
5;BAuswirkungen der Krise: Umverteilung;72
5.1;1 Geldschwemme;73
5.2;2 Machtkonzentration;79
5.3;3 Soziale Umverteilung;85
6;CUrsachen der Krise: Moderner Wucher und Glücksspiel;93
6.1;1 Wucher und Glücksspiel – Beispiele und Systeme;96
6.1.1;a Kreditkarten, Payday loans und geduldete Überziehung;96
6.1.2;b Variable Kreditkonditionen;108
6.1.3;c Risikoadjustierte Zinssätze;111
6.1.4;d Restschuldversicherungsprovisionen;113
6.1.5;e Umschuldung;117
6.1.6;f Vorfälligkeitsentschädigung;119
6.1.7;g Tilgungsverbote;121
6.1.8;h Inkasso- und Anwaltskosten;124
6.2;2 Regellosigkeit;127
6.2.1;a Deregulierung und Obsoleszenz;128
6.2.2;b Verantwortungsfreie Verbriefung;129
6.2.3;c Willkürliches Rating;132
7;DReaktionen auf die Krise: Geld, Gier und Gehälter;140
7.1;1 Krisenerklärung;140
7.1.1;a Modelldenken;141
7.1.2;b Kostbares Geld;144
7.1.3;c Eigenverantwortung;147
7.2;2 Krisenkompensation;148
7.2.1;a Ausfallbürgschaft;149
7.2.2;b Verstaatlichung;154
7.2.3;c Bad Bank;156
7.3;3 Krisenprävention;159
7.3.1;a Sicherungskapital80;159
7.3.2;b Stresstest und Transparenz;162
7.3.3;c Variable Gehälter – Gier;165
7.3.4;d Kollektiver Verbraucherschutz – Wucher;169
8;EBewältigung der Krise;172
8.1;1 Rückgewinnung staatlicher Autorität;173
8.2;2 Flexibles Krisenmanagement;176
8.3;3 Wucher- und Glückspielverbot;178
8.4;4 Objektives Rating;184
8.5;5 Solidarhaftung;185
8.6;6 Schutz der Realwirtschaft (Firewall);191
9;Glossar;193
10;Überblick »Das Geld«, Bände 1 bis 3;197