Bremer / Schwarzer Finanzheldinnen

Der Finanzplaner für Frauen
1. Auflage 2020
ISBN: 978-3-8312-7055-2
Verlag: Komplett-Media
Format: EPUB
Kopierschutz: 0 - No protection

E-Book, Deutsch, 176 Seiten

Finanzielle Unabhängigkeit ist wichtiger Bestandteil eines selbstbestimmten Lebens. Trotzdem scheinen Finanzen und Geldanlagen in der öffentlichen Wahrnehmung immer noch eher Männersache zu sein. Viele Frauen wissen einfach nicht, wo sie anfangen sollen - und wen sie um Rat fragen können. Der Finanzheldinnen-Planer möchte Frauen dazu bringen, sich mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen und sie so in die finanzielle Unabhängigkeit begleiten. Er geht im Ausfüllteil Schritt für Schritt die wichtigen Fragen durch: Wie ist die aktuelle finanzielle Situation? Welche Ziele gibt es? Und welche Budget-Töpfe können bei der Planung helfen? Im Anschluss geht es an den Vermögensaufbau. Dazu gibt es allgemeine Tipps zum Thema Geld - vom Erstellen eines Haushaltsbuches, über die Gehaltsverhandlung, bis hin zur konkreten Anleitung für den ersten Wertpapierkauf.

Katharina Bremer ist Kommunikationsreferentin bei der Comdirect und kennt die Unbeholfenheit, die viele Frauen in Bezug auf ihre Finanzen haben, aus eigener Erfahrung. Erst durch ihre aktuelle Tätigkeit hat sie den Anstoß bekommen, sich stärker mit ihren finanziellen Möglichkeiten auseinanderzusetzen. Diesen Impuls möchte sie im Rahmen der Initiative finanz-heldinnen auch an andere Frauen weitergeben. Jessica Schwarzer ist eine der renommiertesten Finanzjournalistinnen Deutschlands. Die langjährige Chefkorrespondentin und Börsenexpertin des Handelsblatts (2008 bis 2018) arbeitet heute selbstständig als Journalistin und Moderatorin. Die gebürtige Düsseldorferin hat mehrere Bücher über die Psychologie von Anlegern und Investmentstrategien geschrieben. Die deutsche Aktienkultur ist der leidenschaftlichen Börsianerin eine Herzensangelegenheit, für die sie sich auch mit Vorträgen und Seminaren, und bei der Initiative finanz-heldinnen stark macht.

Zielgruppe

Frauen, die finanziell unabhängig sein wollen, Frauen zwischen Mitte 20
und Mitte 40, Frauen, die fürs Alter vorsorgen möchten

Autoren/Hrsg.

Bremer, Katharina

Schwarzer, Jessica

Leseproben

ANFANGEN!

Rom wurde nicht an einem Tag erbaut, und auch das Umkrempeln deiner Finanzen erledigst du nicht an einem Tag. Die wichtigste Erkenntnis an diesem Punkt: Du hast dich entschieden loszulegen, und das ist der erste und vielleicht wichtigste Schritt. Nun möchten wir dir an dieser Stelle nichts vormachen und sagen, dass die finanzielle Unabhängigkeit über Nacht kommt. Es reicht auch nicht, nur passiv den Planer zu nutzen oder zu überfliegen. Du musst aktiv werden. Beim Lesen gibt es immer wieder Aufgaben für dich. Keine Sorge, Schritt für Schritt arbeiten wir uns gemeinsam mit dir voran.

Eine wichtige Aufgabe gleich ganz zu Beginn: Notiere hier deine Motivation, die dich antreibt, etwas an deiner finanziellen Situation zu ändern.

GET (SH)IT DONE!

Zu Beginn konzentrieren wir uns darauf, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu erhalten. Erst wenn dies abgehakt ist, geht es ans Investieren in Wertpapiere. Denn es ist unabdingbar, eine Bestandsaufnahme zu machen, seine Ziele und weitere Punkte wie beispielsweise den Notgroschen zu erfassen und auch zu schauen, wo man für welches Ziel spart. Schritt für Schritt gehen wir diese wichtigen Punkte gemeinsam durch.

HAUSHALTSBUCH ANLEGEN

Die erste Aufgabe und die Basis für alle nächsten Schritte ist, einen Überblick über deine finanzielle Situation zu gewinnen. Starte daher noch heute mit einem Haushaltsbuch, und erfasse alle Einnahmen und Ausgaben. Dabei ist es egal, ob du die Daten auf Papier, in einer App oder einer Excel-Tabelle erfasst – »anfangen und es täglich tun« lautet hier die Devise.

Damit es etwas leichter wird, haben wir zwei Tipps für dich: Zahle wann immer möglich mit deiner EC- oder Kreditkarte – sofern die Karten über eine kontaktlose Zahlfunktion verfügen, geht es sogar noch schneller an der Kasse. So hast du automatisch eine digitale Übersicht über deine Ausgaben. Ansonsten gilt Tipp zwei: Immer den Bon mitnehmen, ist der Betrag auch noch so klein. Gerade die kleinen Einkäufe zwischendurch sind häufig unterschätzte Kostentreiber.

Nimm dir jeden Abend fünf Minuten Zeit, und notiere alle Ausgaben des Tages in deiner Liste. Nach ein paar Wochen bekommst du ein gutes Gefühl dafür, wohin dein Geld fließt und an welchen Stellen die Ausgaben zu hoch oder gar unnötig sind.

Um dir den Start zu vereinfachen, findest du auf der übernächsten Seite eine einfache Vorlage, wie du dein Haushaltsbuch gestalten kannst. »Better done, than perfect« ist hier die Devise. Bevorzugst du jedoch eine digitale Variante, kannst du diese Liste digital übertragen. Unter finanz-heldinnen.de / planer findest du eine Excel-Vorlage zum Download. Alternativ gibt es auch eine Reihe an Apps, mit denen das Führen eines Haushaltsbuches schnell erledigt ist.

Checkliste Haushaltsbuch

So oder so sind wir überzeugt, dass das Führen eines Haushaltsbuches von Zeit zu Zeit mehr als sinnvoll ist. Falls du noch zweifelst, mache den kurzen Test:

Du hast schon einmal ein Haushaltsbuch geführt und das ist auch noch nicht lange her.

? Ja ? Nein

Du weißt genau, wie viel Geld du für Lebensmittel im Monat ausgibst.

? Ja ? Nein

Du kennst deine regelmäßigen und unregelmäßigen Ausgaben genau.

? Ja ? Nein

Hast du zwei Fragen mit »Nein« beantwortet, solltest du direkt mit deinem Haushaltsbuch loslegen. Hast du bereits eine sehr gute Übersicht über deine aktuellen Ausgaben und Einnahmen kannst du dieses Thema überspringen.

HAUSHALTSBUCH

Ab heute wird dein Haushaltsbuch dein wichtigster Begleiter. Hier erhältst du eine mögliche Vorlage dazu:

NOTGROSCHEN ANSPAREN

Du hast deinen Notgroschen schon angespart?

Sehr gut!

Dann kannst du direkt zum nächsten Schritt (? Seite 20) gehen.

Ein Notgroschen ist dein Polster für unvorhersehbare Ereignisse. Damit ist kein spontaner Urlaub oder das neue Kleid gemeint. Wie der Name schon sagt, soll er finanzielle Notsituationen abdecken. Das kann eine unvorhergesehene Autoreparatur sein oder im schlimmsten Fall der Jobverlust. In diesen Fällen solltest du auf einen gesonderten Finanztopf zugreifen können. Je nach deinem persönlichen Sicherheitsbedürfnis solltest du drei bis sechs Netto-Monatsgehälter beiseitelegen oder so viel, dass du drei bis sechs Monate ohne Einkommen auskommen kannst.

Der Notgroschen liegt in der Regel auf dem Tagesgeldkonto. Weit genug weg, damit man ihn nicht anfasst. Nah genug dran, um in Notfällen direkt darüber zu verfügen. Dieser Notgroschen ist der erste Schritt auf dem Weg in die finanzielle Unabhängigkeit.

Dein Notgroschen sollte mindestens drei Netto-Monatsgehälter umfassen bzw. deine Ausgaben für drei Monate decken und auf dem Tagesgeldkonto geparkt werden.

Du hast noch keinen Notgroschen aufgebaut?

Dann beginne hier direkt mit einem To-do, bevor du mit dem Investieren startest: Spare jeden Monat einen Betrag auf deinem Tagesgeldkonto. Tipp: Lege dir dafür einen Dauerauftrag an. So kannst du es nicht vergessen.

Du hast einen Bonus erhalten oder zum Geburtstag Geld geschenkt bekommen? Dann lege das Geld zur Seite. Du wirst sehen: Die Belohnung für dich fühlt sich noch besser an. Und sollte eine Notsituation eintreten, kannst du ihr finanziell gesehen entspannter entgegenblicken.

Besitzt du noch kein Tagesgeldkonto, ist nun der Moment, um eines zu eröffnen. Erkundige dich bei deiner Bank danach. In den meisten Fällen ist dies sogar kostenlos.

Notiere dir hier die Höhe des Notgroschens, den du insgesamt ansparen möchtest:

Und hier den Zeitpunkt, zu dem die Summe angespart sein soll:

Deine monatliche Sparrate für den Notgroschen beträgt ab nun:

CHALLENGES

Wir haben dir ein paar Aufgaben zusammengetragen, die du in deinem Alltag ausprobieren kannst. Suche dir die Challenges raus, die am besten zu dir passen, und erledige sie nacheinander.

Vier Wochen ohne …

Dein Haushaltsbuch ist die nackte Wahrheit. Aber wir wollten ja miteinander von Beginn an ehrlich sein. Daher nimm dir den aktuellen Stand deines Buches einmal vor, und markiere die Dinge, auf die du am ehesten glaubst, verzichten zu können. Das kann das morgendliche Brötchen vom Bäcker sein, die Taxifahrt am Abend, die fünfte Blumendeko oder aber auch die sechste Tagescreme oder andere Kosmetika, die eigentlich noch vorhanden sind.

Starte mit einer Sache oder einem von dir gesetzten Zeitraum X. Es bringt nichts, den Rotstift an diversen Punkten anzusetzen und sich direkt von Beginn an zu stark einzuschränken. Wer das schafft – super. Für alle anderen gilt: Du hast noch ein paar Schritte vor dir auf dem Weg zur Finanzheldin. Genug Zeit also, nach und nach immer noch etwas einzusparen.

Hierauf verzichtest du bewusst für vier Wochen:

Diese Summe sparst du dadurch ein:

Dein Erfolg soll belohnt werden. Bis zu 25 Prozent der eingesparten Summe kannst du in eine Belohnung investieren. Den Rest überweist du auf dein Tagesgeldkonto, um deinen Notgroschen aufzustocken, oder du investierst es in Wertpapiere.

Deine Belohnung:

Diese Felder füllst du nach vier Wochen aus:

Hast du die Challenge geschafft?

? Ja ? Nein

Wenn nein: Woran lag es, und was müsstest du nächstes Mal anders machen, damit es klappt?

Einkaufswagen packen

Stelle dir online in einem deiner liebsten Shops einen Warenkorb zusammen. Überlege nun, was du wirklich gern haben möchtest, und notiere hier die Höhe des Warenkorbs: _____________

Mache einen Screenshot, und lege dir diesen ab.

Nun verzichte genau auf diesen Kauf, und lege die Summe auf dein Tagesgeldkonto. Nach vier Wochen schaust du dir den Screenshot an und bewertest noch einmal neu, ob du die Sachen wirklich noch haben möchtest. Ist das nicht der Fall, gibt es nun zwei Möglichkeiten: Ist dein Notgroschen bereits aufgefüllt, kann diese Summe investiert werden. Andernfalls wandert das Geld zum Notgroschen hinzu.

Wie hast du dich entschieden, und wie hat sich das für dich angefühlt?

Dein letzter Fehlkauf

Auf der nächsten Seite ist Platz für die Quittung deines letzten Fehlkaufs. Reflektiere noch einmal, in welcher Situation und Emotion du ihn getätigt hast und was du beim nächsten Mal anders machen würdest. Hast du den Beleg nicht mehr haptisch, beschreibe deinen Kauf, und notiere die Summe, die du dafür ausgegeben hast.

Was hättest du im Nachhinein lieber mit dem Geld gemacht?

Was machst du mit …

Fördere dein Vorstellungsvermögen für unterschiedliche Summen und Relationen von Geld. Notiere dir dafür, was du nach heutigem Stand mit den unterschiedlichen Geldsummen machen würdest. Reflektiere nach etwa sechs Monaten, ob du die Summen noch genauso einsetzen würdest.

… 100 €?

… 500 €?

… 1.000 €?

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Über Autor(innen)

Schwarzer, Jessica
Jessica Schwarzer ist eine der renommiertesten Finanzjournalistinnen Deutschlands. Die langjährige Chefkorrespondentin und Börsenexpertin des Handelsblatts (2008 bis 2018) arbeitet heute selbstständig als Journalistin und Moderatorin. Die gebürtige Düsseldorferin hat mehrere Bücher über die Psychologie von Anlegern und Investmentstrategien geschrieben.
Die deutsche Aktienkultur ist der leidenschaftlichen Börsianerin eine Herzensangelegenheit, für die sie sich auch mit Vorträgen und Seminaren, und bei der Initiative finanz-heldinnen stark macht.

Bremer, Katharina
Katharina Bremer ist Kommunikationsreferentin bei der Comdirect und kennt die Unbeholfenheit,
die viele Frauen in Bezug auf ihre Finanzen haben, aus eigener Erfahrung. Erst durch ihre aktuelle Tätigkeit hat sie den Anstoß bekommen, sich stärker mit ihren finanziellen Möglichkeiten auseinanderzusetzen. Diesen Impuls möchte sie im Rahmen der Initiative finanz-heldinnen auch an andere Frauen weitergeben.